СМИ онлайн. Финансовые новости. Экономика. Бизнес.
АРБ, Ассоциация Российских Банков :: RSS feed
Mon, 18 Feb 2019 14:21:00 +0300
Новости

Объем доходов от размещения средств ФНБ в разрешённые финансовые активы в 2018 году составил 70,52 млрд рублей, сообщили в пресс-службе Минфина.

«Поступившие в федеральный бюджет в 2018 году доходы от размещения средств ФНБ в разрешенные финансовые активы составили 70,52 млрд. рублей», — говорится в сообщении.

По данным министерства, доходы от процентов по валютным счетам в Банке России составили 12,33 млрд рублей, доходы от вложений в иные финансовые активы – 58,19 млрд рублей.

Совокупная доходность от размещения средств ФНБ на счетах в иностранной валюте в Банке России составила 0,63% годовых, выраженная в рублях – 18,33% годовых. Доходность от размещения средств на депозитах во Внешэкономбанке в российских рублях составила 4,23% годовых, в долларах – 0,25% годовых.



Источник - RNS

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 14:16:00 +0300
Минфин назвал объем доходов от размещения средств ФНБ в 2018 году

Банк России установил на 19 февраля официальные курсы доллара и евро.

Курс евро упал на 34,37 коп. - до 74,9055 руб., курс доллара понизился на 45,74 коп. до 66,2470 руб.

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 13:55:00 +0300
Банк России понизил на завтра официальные курсы доллара и евро

Внесены законопроекты:

№ 644998-7 О внесении изменений в статью 20 ФЗ "О банках и банковской деятельности" и ФЗ "О несостоятельности " в части развития инструментов финансового рынка (направлен на совершенствование механизма ликвидационного неттинга).

Ликвидационный неттинг (close-out netting) – это специальный механизм подсчёта окончательной суммы долга по совокупности встречных финансовых сделок, объединённых единым рамочным договором.

Законопроект содержит изменения по следующим направлениям совершенствования института ликвидационного неттинга:

- защита ликвидационного неттинга при оспаривании действительности одного или нескольких финансовых договоров, заключенных в рамках генерального соглашения (единого договора) или правил клиринга;

- исключение возможности необоснованного оспаривания ликвидационного неттинга, а также финансовых договоров, заключенных в целях обеспечения исполнения обязательств из производных финансовых инструментов, как сделок, влекущих за собой оказание предпочтения одним кредиторам перед другими кредиторами, по основаниям, предусмотренным статьей 61 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)";

- закрепление возможности использовать механизм ликвидационного неттинга в отношении нескольких нетто-обязательств, выявленных из различных генеральных соглашений (единых договоров) и (или) правил клиринга;

- закрепление достаточности для целей возможности применения ликвидационного неттинга соответствия положений генерального соглашения (единого договора) об определении и расчете нетто-обязательства положениям примерных условий договоров, предусмотренных статьей 515 ФЗ "О рынке ценных бумаг".

Также законопроектом предусмотрен ряд поправок, устраняющих неоднозначное толкование допустимости ликвидационного неттинга в рамках различных процедур банкротства, а также обеспечивающих единообразное регулирование механизма ликвидационного неттинга в различных нормативно-правовых актах.

644109-7 О внесении изменений в статьи 19 и 23 ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле". Законопроект направлен на обеспечение возможности использования резидентами при осуществлении валютных операций с нерезидентами в рамках внешнеторговой деятельности такой формы расчётов, как переводные (трансферабельные) аккредитивы. Принятие данного проекта ФЗ, по мнению авторов, позволит защитить интересы российских производителей экспортных товаров, гарантируя поступление в их пользу экспортной валютной выручки.

Пленарные заседания

Принят законопроект в первом чтении:

№ 596417-7 О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части урегулирования порядка рассмотрения требований о защите прав и законных интересов группы лиц.

Отклонен законопроект:

557177-7 О внесении изменений в статью 67 ФЗ "Об исполнительном производстве" (в части увеличения суммы требований по исполнительному документу, при неисполнении которого применяется ограничение на выезд из РФ).

Комитет ГД по финансовому рынку рассмотрел на заседании 12 февраля законопроекты:

635816-7 О внесении изменений в статью 9 ФЗ "О национальной платежной системе" (в части вменения оператору по переводу электронных денежных средств обязанности информировать клиента в случае приостановления или прекращения использования электронного средства платежа).

630703-7 О внесении изменений в ФЗ "О ЦБ РФ" (в части совершенствование регулирования денежно-кредитной политики).

632323-7 О внесении изменений в Федеральный закон "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" и статью 189.92 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)". Предполагает распространить систему страхования вкладов на вклады, размещаемые некоммерческими организациями, созданными в организационно правовой форме товариществ собственников недвижимости.

630679-7 О внесении изменений в отдельные законодательные акты в части регулирования вопросов деятельности ЦБ РФ (в части изменения порядка освобождения от должности Председателя Банка России и уточнения положений о парламентском контроле за деятельностью Банка России).

607338-7 О внесении изменений в ФЗ "О рынке ценных бумаг" в части совершенствования регулирования профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

612474-7 О внесении изменений в статью 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" (об исключении из сферы регулирования закона отношений, возникающих в сфере долевого строительства).

Комитет ГД по государственному строительству и законодательству рассмотрит на заседании 19 февраля законопроект:

№ 424632-7 «О внесении изменений в части первую, вторую и четвертую ГК РФ» (о цифровых правах).

Проект ФЗ закрепляет в гражданском законодательстве нескольких базовых положений, отталкиваясь от которых можно осуществлять регулирование рынка существующих в информационно-телекоммуникационной сети новых объектов экономических отношений (в обиходе - «токены», «криптовалюта» и пр.), обеспечивать условия для совершения и исполнения сделок в цифровой среде, в том числе сделок, позволяющих предоставлять массивы сведений (информацию). Фактически эти новые объекты создаются и используются участниками информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе российскими гражданами или юридическими лицами, но российским законодательством не признаются.

Нормотворчество:

Банк России разработал:

Проект указания «О внесении изменений в Указание Банка России от 20 декабря 2016 года № 4242-У «О порядке принятия решений о признании безнадежной к взысканию задолженности по платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации». Подробнее с документом можно ознакомиться по данной ссылке.

Проект указания «О требованиях, с соблюдением которых прекращаются обязательства по депозитарным договорам организацией, в отношении которой Банком России принято решение об аннулировании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, и требованиях к осуществлению депозитарной деятельности и деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг при прекращении обязательств по депозитарным договорам». Подробнее с документом можно ознакомиться по данной ссылке.

Проект указания «О порядке направления микрофинансовой компанией и микрокредитной компанией в Банк России уведомлений, содержащих информацию, которая не раскрывается». Подробнее с документом можно ознакомиться по данной ссылке.

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 13:40:00 +0300
В ГОСУДАРСТВЕННОЙ ДУМЕ: обзор с 11 по 15 февраля

Глава департамента международных финансовых отношений Минфина, руководитель Проекта содействия повышению финансовой грамотности в РФ Андрей Бокарев на полях Российского инвестиционного форума рассказал ТАСС о том, какие регионы являются лидерами по финансовой грамотности граждан, почему банки заинтересованы в разбирающихся клиентах и почему женщины после 40 лет знают о деньгах больше, чем мужчины.

— Расскажите подробнее о рейтинге финансовой грамотности регионов России? Как вы над ним работали?

— Это первый рейтинг в России, составленный с учетом анализа ситуации во всех 85 субъектах, даже в тех, которые до этого момента в проекте Минфина по повышению финансовой грамотности не участвовали. Мы решили, что важно провести такую оценку по всей стране. Как известно, в 2017 году была принята Стратегия финансовой грамотности Российской Федерации. Одним из ключевых направлений этой Стратегии является именно работа по повышению финансовой грамотности на региональном уровне. Сами регионы являются активными участниками этого процесса, безусловно при содействии со стороны Правительства Российской Федерации, Центрального банка и участников финансового рынка. Нам было важно увидеть и понять, как каждый конкретный регион живет, с какими проблемами сталкивается, чем эти проблемы обусловлены. Соответственно, это даст возможность выработать рекомендации и конкретные предложения для каждого региона. В этом плане рейтинг — это шаг вперед по сравнению с теми исследованиями, которые раньше проводились как в России, так и за рубежом. Подобные исследования ведутся во многих странах. Но ни одна страна в мире не делала такого глубокого погружения в каждый свой регион и не давала ответ на вопрос, чем ситуация в крупных городах отличается от картины в маленьких населенных пунктах, как эта картина меняется в зависимости от структуры населения, от уровня образования, возраста. Минфину это важно еще и потому, что в последнее время мы стали транслировать успешные практики отдельных регионов на другие, соседние с ними субъекты. В этом плане нам важно было посмотреть, чем выделяются регионы — лидеры, что можно использовать для улучшения ситуации их соседей.

Картина рейтинга получилась пестрая, богатая, отчасти даже неожиданная, но какие-то результаты были предсказуемы.

Например, мы не ожидали, что, начиная с уровня 40 лет и старше, наблюдается достаточно большой разрыв в уровне финансовой грамотности между женщинами и мужчинами, причем, в пользу женщин

— Женщины после 40 лет становятся более финансового грамотными?

— Да, до 40 лет разница минимальная, а с возрастом картинка несколько меняется. И, с нашей точки зрения, это вызвано тем, что женщинам приходится заботиться о детях, о старшем поколении, брать на себя больше ответственности по управлению семейным бюджетом, принимать важные финансовые решения. Таким образом, они продолжают наращивать знания, свой потенциал в финансовой области. В ходе форума глава Роспотребнадзора Анна Попова озвучила интересный факт. Они собирают жалобы и претензии по всем фактам защиты прав потребителей и вот любопытная картина — две трети жалоб в целом по всем сферам поступают именно от мужчин, а не от женщин. Но если взять отдельно только финансовые услуги, то здесь превалируют жалобы, направленные женщинами, а не мужчинами. Пока у нас нет однозначного ответа, с чем это связано. Есть предположение, что женщины с возрастом становятся более финансового грамотными, пытаясь решить те или иные проблемы, в то время как мужчине в силу определенных причин не очень хочется брать на себя лишние хлопоты.

— Какие регионы являются лидерами по финансовой грамотности?

— Во-первых, если брать картину в целом, то Россия находится в середине рейтингов финансовой грамотности. Исследование еще раз подтвердило те показатели, которые были достигнуты пару лет назад в ходе исследований "Группы двадцати" и ОЭСР. Результаты по регионам также свидетельствуют о среднем уровне. Есть, безусловно, регионы-лидеры. Но пока нельзя сказать, что они находятся в сильном отрыве от остальных по уровню финансовой грамотности, навыкам управления личными финансами. Сегодня мы награждали лауреатов, победителей конкурса — это Курская область, Калининград, республика Коми, Белгород, Магаданская область. Регионы самые разные, с разной структурой населения и экономики. Для нас было достаточно неожиданно, что в лидерах также оказалась Кировская область, в которой ни мы, ни Центральный банк, особой работы не проводили.

— Проект содействия повышению финансовой грамотности в России, который реализуется совместно со Всемирным банком, будет идти до конца 2020 года. Что будет с проектом дальше? Как будет происходить его финансирование?

— Безусловно, мы уже на эту тему задумываемся и готовим стратегию. Совершенно очевидно, что эта работа должна вестись долго и всерьез. Мерами, которые уже приняты, все проблемы решить невозможно. Наш рейтинг только подтвердил, что еще достаточно задач и проблем, над которыми нужно работать. Поэтому останавливаться по завершении проекта, конечно, будет неправильно. Более того, в этом случае мы быстро потеряем те результаты, которые уже достигнуты. Ни одна из стран-лидеров в этой области, запустившая эту работу и ведущая ее уже на протяжении долгого периода, не останавливается. Могут меняться ответственные исполнители, какие-то цели, задачи, установки, но общий ориентир — продолжение работы в области финансовой грамотности — сохраняется. Я думаю, что и в нашем случае мы эту работу продолжим. Тем более, у нас есть Стратегия, которая сейчас рассчитана до 2023 года. Мы согласовали и утвердили план мероприятий по ее реализации. У нас нет вариантов, будем двигаться дальше. После завершения проекта, будем какие-то направления работы проводить за счет средств федерального бюджета, будем искать другие источники финансирования и других участников.

У нас есть нереализованный ресурс, связанный с более активным вовлечением бизнеса в эту работу. Есть примеры, такие как Почта.Банк и еще некоторые структуры, с кем мы на протяжении ряда лет активно взаимодействуем и получаем хорошие результаты. Я думаю, что потенциал далеко не исчерпан, есть к чему стремиться и более активно вовлекать другие заинтересованные стороны. В конце концов, это в интересах того же банковского сообщества и других участников финансового рынка.

Говорить о том, что финансовая грамотность нужна только Минфину или правительству, неправильно. Как это все будет выглядеть, посмотрим, покажет время

— Какие регионы сегодня вовлекаются в программу помимо уже постоянного состава участников?

— У нас в проекте ограниченные ресурсы и сейчас мы уже не можем привлекать регионы на тех условиях, на которых начинали работать с Калининградом, Волгоградом, Архангельском, Ставропольем, Краснодаром или рядом других регионов. Сейчас мы ищем другие форматы взаимодействия. У нас появился статус региона-партнера. После принятия Стратегии почти с 50 регионами мы заключили соглашения по участию в ее реализации, будем оказывать им всестороннюю поддержку. Сейчас одна из приоритетных задач — это подготовить для регионов вариант типовой программы, которую можно было бы взять как образец для всех, чтобы не тратить время, силы и лишние ресурсы на создание программы с нуля.

Беседовали Лана Самарина, Дарья Карамышева



Источник

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 13:39:00 +0300
Минфин: банки тоже заинтересованы в повышении уровня финансовой грамотности населения

МОСКВА, 18 фев — РАПСИ. Минтруд разработал поправки в Трудовой кодекс РФ, в которых предлагается установить, что при ликвидации организации выплаты в размере двукратного среднемесячного заработка должны быть перечислены работнику в день увольнения. Текст законопроекта опубликован на портале проектов нормативных правовых актов.

Документ разработан во исполнение постановления Конституционного суда РФ, которым были признаны не соответствующими Основному закону положения части 1 статьи 178 ТК РФ («Выходные пособия»).

Аналогичное изменение предлагается внести и в статью 318 кодекса, которая устанавливает гарантии при увольнении в связи с ликвидацией организации, расположенной в районах Крайнего Севера и приравненным к ним местностях. Так, предлагается перечислять такие выплаты работнику в день увольнения в размере трехкратного среднего заработка.

В настоящее время, частью первой статьи 178 кодекса установлено, что при увольнении работника в связи с ликвидацией организации ему выплачивается при увольнении выходное пособие в размере среднего месячного заработка, а также за ним сохраняется средний месячный заработок на период трудоустройства, но не свыше двух месяцев со дня увольнения (с зачетом выходного пособия). По мнению Конституционного суда, как отмечается в пояснительной записке к законопроекту, право на получение среднего месячного заработка за второй месяц после увольнения работника, если он не был трудоустроен, не может быть реализовано, если организация ликвидирована ранее, чем у работника возникло право на ее получение. В связи с этим КС РФ предписал исправить данную ситуацию, и Минтруд разработал соответствующие поправки.

Одновременно предлагается дополнить статью 64 Гражданского кодекса РФ положением, уточняющим, что к расчетам с работниками, которые необходимо произвести до ликвидации, относятся выплаты лицам, за которыми сохраняется средний месячный заработок в соответствии с трудовым законодательством.

По данным ФНС России в 2018 году свою деятельность в связи с ликвидацией прекратили 81,8 тысяч юридических лиц. По данным органов службы занятости за 2018 год 3,1 тысячи организаций заявили о высвобождении 12,7 тысячи работников. Таким образом, по оценке Минтруда, выплата работодателями среднего заработка при увольнении работников в связи с ликвидацией за второй месяц и в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях за третий месяц могут составить порядка 770 миллионов рублей.

Кроме того, министерство отмечает, что учитывая, что законопроект распространяется на всех работодателей вне зависимости от их организационно-правовых форм и форм собственности, работодателей - физических лиц, предлагается установить 30-дневный срок вступления в силу данного федерального закона, поскольку данным работодателям необходимо принять его к сведению и, при необходимости, упорядочить свою деятельность.



Источник

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 13:38:00 +0300
Порядок перечисления выплат работникам при ликвидации фирм могут изменить — Минтруд

Центробанк намерен разработать подходы к регулированию трансграничных финансовых услуг, пишет News.ru со ссылкой на директора департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерия Ляха.

«Проблема трансграничных финансовых услуг весьма актуальная, мы ее изучаем, прорабатываем… Этот вопрос сейчас в зоне пристального внимания многих регуляторов финансовых рынков. И мы не остаёмся в стороне... Мы сейчас тестируем методики для определения своих подходов к такой деятельности, пытаемся сформулировать ее формализованное понимание», — сказал Лях.

Он добавил, что регулятор будет готов обсуждать концепцию такого формализованного понимания с представителями профессионального сообщества с середины этого года.

Лях пояснил, что трансграничные финансовые услуги обычно предлагают компании, работающие вне российского парового поля. А когда потребитель видит выгодное финансовое предложение, он зачастую не задумывается, откуда оно пришло, в какой юрисдикции лицензирована предоставляющая его организация.

Ранее в феврале «Новые Известия» сообщали, что хакеры похитили со счетов омского банка 23 млн руб.



Источник - RNS

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 13:37:00 +0300
ЦБ намерен заняться регулированием трансграничных финансовых услуг

МОСКВА, 18 февраля. /ТАСС/. Женщины в России после 40 лет обладают большим объемом финансовых знаний, чем мужчины. Об этом в интервью ТАСС рассказал глава департамента международных финансовых отношений Минфина РФ Андрей Бокарев, ссылаясь на данные масштабного исследования финансовой грамотности населения, проведенного в 85 регионах РФ совместно со Всемирным банком.

Как отметил Бокарев, подобные исследования проводятся и в других странах мира, однако ранее никто не проводил такого глубокого анализа по регионам одной страны. "Картина рейтинга получилась пестрая, богатая, отчасти даже неожиданная, но какие-то результаты были предсказуемы. Например, мы не ожидали, что, начиная с уровня 40 лет и старше, наблюдается достаточно большой разрыв в уровне финансовой грамотности между женщинами и мужчинами, причем в пользу женщин", - отметил он.

По словам Бокарева, до 40 лет разница в уровне финансовой грамотности между мужчинами и женщинами минимальна, однако после этого возраста картина меняется. "С нашей точки зрения, это вызвано тем, что женщинам приходится заботиться о детях, о старшем поколении, брать на себя больше ответственности по управлению семейным бюджетом, принимать важные финансовые решения. Таким образом, они продолжают наращивать знания, свой потенциал в финансовой области", - пояснил он.



Источник

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 12:55:00 +0300
В Минфине заявили, что женщины в РФ после 40 лет финансово подкованы лучше мужчин

Минфин может определиться с банком-организатором выпуска евробондов до конца месяца, сообщил журналистам директор департамента государственного долга и государственных финансовых активов Минфина Константин Вышковский.

«Думаю, да», — ответил он на вопрос, будет ли до конца месяца выбран банк-организатор выпуска евробондов.

В конце января замминистра финансов Сергей Сторчак сообщил журналистам, что министерство проводит подготовку к размещению евробондов. Он отметил, что сроки размещения будут определены после того, как будет готова вся юридическая документация. По словам Сторчака, Минфин ещё не решил, в какой валюте будут размещены облигации.



Источник - RNS

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 12:22:00 +0300
Минфин может выбрать банк-организатор выпуска евробондов до конца месяца

По подсчетам аналитической службы «Реального времени», в 2018 году банки привлекли от госкомпаний, регионов и федерального центра на 4,6 трлн рублей меньше, чем годом ранее. Падение обеспечил крупнейший держатель госденег — ВТБ, годовой результат которого снизился почти на 15 трлн рублей. У остальных банков из топ-5 показатели росли, но ни увеличивший поступления почти вдвое Сбербанк, ни БМ-Банк, нарастивший результат в 2,5 раза, не компенсировали спад. Подробнее — в материале «Реального времени».

Топ-10: у ВТБ и «Ак Барса» спад, у остальных — рост

По итогам 2018 года первая сотня банков получила от Минфина, Центрального банка, регионов и бюджетных фондов 66,5 трлн рублей — по сравнению с результатом предыдущего года (71,2 трлн) спад составил 4,6 трлн, или 7%. Почти половина госсредств традиционно хранится в ВТБ — в 2018 году его доля составила 44,7%.

Топ-5 банков по привлечению госресурсов в 2018 получили на 3,94 трлн рублей меньше, чем в 2017 году (55,2 трлн против 59,2 трлн). При этом без учета ВТБ остальные 4 банка показали прирост на 11 трлн рублей: лидер привлек в прошлом году на 33% меньше госресурсов, чем годом ранее, — 29,8 трлн в 2018 против 44,7 трлн в 2017-м.

Второе место — у Сбербанка (рост с 7 до 13,6 трлн рублей), третье с 4,47 трлн занимает БМ-Банк, на 100% принадлежащий тому же ВТБ (прирост на 2,7 трлн). Четвертым по итогам 2018 года стал Российский сельскохозяйственный банк, улучшивший показатель на 1,5 трлн до 3,9 трлн рублей, на пятом месте — «Газпромбанк» с 3,5 трлн рублей (плюс 197 млрд за год).

В следующей пятерке ситуация схожая: значительный прирост показали «Альфа-Банк» (с 0,9 трлн до 2,2 трлн), Московский кредитный банк (с 0,8 трлн до 1,5 трлн), «Новикомбанк» (0,78 трлн в 2017 году против 1,3 трлн в 2018-м). Десятое место у «Связь-банка» с приростом в 67 млрд (0,6 трлн в 2018 году).

Приличный спад, почти на 400 млрд рублей, показал по итогам года татарстанский «Ак Барс», получивший девятое место по размеру привлеченных средств от госучреждений и госкомпаний: в 2017 году в банке было размещено 1,3 трлн рублей, а в 2018-м — 0,9 трлн. При этом годом ранее татарстанская кредитная организация по этому показателю обошла «Альфа-Банк» и Московский кредитный банк. Тем не менее без учета того же ВТБ банки из первой десятки показали бы прирост на 13,1 трлн рублей в 2018 году, а с учетом его — спад на 1,75 трлн.

Экстремумы: максимальный рост и спад

«Госсредства имеют разное происхождение (деньги ЦБ, Минфина, а также региональных бюджетов). Если речь идет о размещении средств Федерального казначейства, то ранее на фоне нестабильности в банковском секторе Минфин ограничивал требования к капиталу банка суммой в 250 млрд рублей», — отмечает аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Также, продолжает эксперт, банк должен был иметь два рейтинга от «Эксперт РА» и «АКРА» на уровне не ниже «А+» (либо находиться прямо или косвенно под контролем ЦБ или РФ).

«По сути, этим требованиям удовлетворяли только 5 банков: Сбербанк, ВТБ, ГПБ, РСХБ и Альфа-Банк. Соответственно, как только с лета 2018 года для частных банков цифра была снижена до 25 млрд рублей (100 млрд для госбанков), произошло существенное перераспределение средств. Доступ к ним получили еще 13 банков», — говорит Нигматуллин.

Ровно половина банков в первой сотне получила больше государственных денег в прошлом году, чем в 2017-м. В 260 раз увеличил размер госсредств в своих пассивах «Экспобанк»: в 2018 году он привлек 79 млрд рублей, а годом ранее — 303 млн. У Российского банка поддержки малого и среднего предпринимательства рост в 2018 году в 17 раз: 0,5 млрд рублей в 2017 году против 7,7 млрд в 2018-м. В 4,7 раза больше госресурсов получил банк «Оренбург». В прошлом году на его пассивах оказалось 6,9 млрд госсредств против 1,5 млрд годом ранее.

Почти в четыре раза в прошлом году нарастил результат Всероссийский банк развития регионов: в 2017 году кредитная организация получила от госучреждений и госкомпаний 26,5 млрд рублей, а в 2018-м — 105 млрд. Почти такая же динамика у банка «Хлынов», но в абсолютных цифрах показатели гораздо меньше (2,2 млрд в 2017-м и 8,7 млрд в 2018 году). Более чем в 3 раза больше госсредств по итогам прошлого года по сравнению с предыдущим периодом у «МТС-банка» — 2 млрд рублей против 0,6 млрд.

Спад на 97% показал Уральский банк реконструкции и развития (Екатеринбург) — с 1,1 трлн рублей до 35 млрд в 2018 году. Также на 97% снизился результат «ИНГ Банк (Евразия)» (0,3 трлн в 2017-м против прошлогодних 8 млрд). На 98% меньше госресурсов привлек «Еврофинанс Моснарбанк» (92 млрд против 1,9 млрд).

На 72%, или 1,3 трлн рублей, меньше средств госкомпаний и госучреждений привлек «Общество Банк», расположившийся довольно близко к первой десятке. По итогам прошлого года его результат составил 0,5 трлн рублей, а в 2017-м он привлек 1,8 трлн.

Структура фондирования

Традиционно банки привлекают гораздо меньше денег из региональных бюджетов, чем из остальных источников госсредств. Тем не менее в целом в прошлом году они получили от регионов почти на 2 трлн больше средств, чем в 2017-м (9 трлн по итогам прошлого года и 7,3 трлн в 2017). Эту динамику Нигматуллин связывает с сокращением долговой нагрузки и помощью федерального центра.

Сам федеральный центр по итогам прошлого года вложил в банки на 21% меньше, чем годом ранее (36,6 трлн в 2017-м и 28,8 трлн в 2018 году). Ожидаемо это вызвано сокращением поступлений в ВТБ — банк получил на 38% меньше федеральных средств (спад с 27 трлн в 2017-м до 10,4 трлн в прошлом году). У Сбербанка в этом секторе, напротив, рост более чем в 5 раз: 7,9 трлн в 2018 году и 1,5 трлн в предыдущий период. БМ-Банк тоже увеличил этот показатель — в 2,5 раза до 4,5 трлн рублей.

Что касается средств от госкомпаний, то этот сектор показал 5-процентный рост. Почти на 1 трлн больше средств получил ВТБ — 28,7 трлн и 27,3 трлн в 2018 и в 2017 году соответственно. У Сбербанка здесь спад на 277 млрд (4,9 трлн в 2018), у еще двух банков в топ-5 по этому показателю рост по 9%: «Россельхозбанк» получил 0,97 трлн, а «Газпромбанк» — 1,1 трлн рублей в 2018 году. БМ-Банк от госкомпаний не получил ничего, как и годом ранее. У «Альфа-банка» здесь прирост в 7 раз: 122 млрд рублей в 2017 превратились в 875 млрд в следующем периоде.

Больше федеральных средств получил республиканский «Ак Барс» Банк: 97 млрд в 2017-м и 119 млрд в прошлом году. Также банк привлек на 8% больше региональных средств (рост на 15 млрд до 221 млрд рублей в 2018-м). А вот с деньгами госкомпаний у банка спад на 42%, почти 1 трлн рублей в 2017 превратился в 0,6 трлн по итогам прошлого года. Помимо «Ак Барс» Банка, в рейтинг не вошел ни один татарстанский банк.

В целом средства казначейства не очень выгодны банкам, отмечает Тимур Нигматуллин: «Обычно они размещаются под плавающую ставку и представляют собой краткосрочное фондирование. Под них нельзя выдать кредиты, средства используются для хеджирования, арбитража и поддержания ликвидности. Соответственно, спрос на них высок в тех банках, где есть соответствующие потребности».

Лейсан Набиева, аналитическая служба «Реального времени».

Источник

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 11:44:00 +0300
Топ-100 банков по распределению госсредств

Москва, 18 февраля - "Вести.Экономика". Краткосрочная волатильность рубля на валютном рынке сохранится, но в долгосрочной перспективе рубль устойчив и продолжит плавно укрепляться, заявил глава Минэкономразвития Максим Орешкин в передаче "Действующие лица с Наилей Аскер-заде" на канале "Россия 1" (ВГТРК).

"Сейчас мы имеем курс в районе 66 руб. за доллар - гораздо крепче, чем он был осенью. Понятно, что краткосрочная волатильность будет сохраняться, курс у нас абсолютно плавающий. Изменения ситуации на внешних рынках, другие факторы будут приводить к тому, что курс будет колебаться, но долгосрочно он будет устойчивым.

И в реальном выражении он будет плавно укрепляться, что означает, что инвестиции в рублевые активы в долгосрочной перспективе будут приносить больший доход, с учетом более высокого уровня процентных ставок, чем инвестиции в другие валюты", - отметил Орешкин.

Никаких обвалов рубля ожидать не стоит. "При ценах на нефть выше $40 за баррель рубль себя будет чувствовать устойчиво", - подчеркнул министр.

На вопрос, в чем лучше хранить деньги, Орешкин отметил, что "деньги всегда нужно хранить именно в той валюте, в которой предполагаются их траты".

"А что касается рубля, то мы видим довольно высокий уровень ставок по банковским депозитам, поэтому реальный доход здесь будет, он будет положительный. И в этом выгода хранения сбережений в национальной валюте.

Мы как раз выстраиваем макроэкономические институты таким образом, чтобы "вдруг" кризисов не было. Общая макроэкономическая конструкция, она сейчас предполагает отсутствие таких системных проблем, которые могли бы привести к глубоким кризисам, таким как был в 2008 г. или в 2015 г.", - заключил Орешкин.



Источник

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 11:31:00 +0300
Орешкин: рубль продолжит плавно укрепляться, не ждите никаких обвалов рубля

МОСКВА, 18 фев — ПРАЙМ. Более 80% хищений денежных средств у россиян производится с использованием методов социальной инженерии, рассказал руководитель по развитию продуктов направления Secure Bank и Secure Portal компании Group-IB Павел Крылов.

Ранее вице-президент, директор по безопасности "Почта Банка" Станислав Павлунин сообщил РИА Новости, что в настоящее время наблюдается всплеск социальной инженерии, когда мошенники звонят клиентам банков и представляются сотрудниками или службой безопасности, которая якобы обнаружила подозрительную активность. Злоумышленники получают от клиентов их личные данные и коды доступа, а затем выводят все средства со счетов. По его словам, в 2018 по сравнению с 2017 годом количество подобных случаев увеличилось на 15-20%. В среднем размеры мошеннических операций с использованием социальной инженерии составляют три-пять тысяч рублей с частотой раз в год.

"Более 80% хищений денежных средств производится с использованием методов социальной инженерии, при этом вредоносное ПО либо не используется вообще, либо "участвует" только на одном из этапов хищения. Учитывая, что большинство клиентов банков из числа физических лиц для дистанционного банковского обслуживания используют именно мобильный канал, то именно его надо анализировать и именно в нем профилировать клиента (фингерприниинг устройств, поведенческие характеристики и др.)", — сообщил Крылов.

Эксперт указал, что методы социальной инженерии постоянно совершенствуются, Group-IB наблюдает постоянный рост все более сложных схем мошенничества. Сегодня в категории риска не только люди, "далекие от интернет-технологий и понимания как работает онлайн или мобильный банкинг, но и молодежь, выросшая со смартфоном в руках".

"Они — наиболее активные пользователи мобильных систем, их редко можно увидеть в отделении банка. Мошенники хорошо понимают, что обычным "разводом" здесь ничего не добиться и придумывают все более сложные способы. Например, роботизацию звонков, подделку официальных номеров крупных банков, перехват звонков, многоканальные атаки", — рассказал он. Причём сами мошенники первыми нередко начинают говорить о безопасности, чтобы втереться в доверие.

В сентябре 2018 года Group-IB создала мобильную библиотеку SDK (Software Development Kit), которая объединяется с банковским приложением и отслеживает поведение пользователей: что пользователь делает в приложении и как он это делает, например, каким пальцем какой руки и с каким нажимом набирает информацию, куда чаще заходит и что смотрит, как работает с приложением. Предполагается, что это решение может стать единым центром данных для банков.



Источник

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 11:28:00 +0300
Более 80% хищений денег россиян проходит с использованием социальной инженерии

По информации 4 200 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 4 квартале 2018 года доля просроченной задолженности по кредитам на покупку потребительских товаров (потребительских кредитов) свыше 30 дней к общему объему действующих кредитов данного типа составила 20,5%. При этом за три последних квартала прошлого года данный показатель сократился на 1,4 процентного пункта (п.п.) (в 1 кв. 2018 года - 21,9%). В то же время по сравнению с 4 кварталом 2017 года доля просрочки по потребительским кредитам сократилась незначительно – всего на 0,1 п.п. (в 4 кв. 2017 года – 20,6%)

В 4 квартале 2018 года самые низкие значения доли просроченной задолженности по потребительским кредитам (среди 30 регионов-лидеров по объемам по объемам данного вида розничного кредитования) по сравнению с 1 кварталом 2018 года были зафиксированы в Ханты-Мансийском АО (13,1%), Москве (14,7%), Московской области (16,0%), Республике Татарстан (16,9%), Ленинградской области (18,4%) и Санкт-Петербурге (19,4%). В свою очередь наибольшие доли просрочки свыше 30-ти дней к общему объему кредитов по потребительским кредитам продемонстрировали Иркутская (28,0%) и Омская (26,4%) области, Красноярский край (25,5%), а также Кемеровская область (25,2%) и Алтайский край (24,9%).

В 4 квартале 2018 года самая существенная динамика сокращения доли просроченной задолженности по потребительским кредитам (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) по сравнению с 1 кварталом 2018 года была отмечена в Пермском крае (-2,5 п.п.), Санкт-Петербурге (-2,2 п.п.), Ленинградской (-2,2 п.п.) и Воронежской (-2,1 п.п.) областях, а также в Ставропольском крае (-1,9 п.п.) и Москве (-1,9 п.п.). Краснодарском (-5,9 п.п.) и краях. Единственными регионами, где данный показатель увеличился, стали Республика Саха (Якутия) (+2,5 п.п.) и Самарская область (+1,6 п.п.)

«Пик роста просроченной задолженности в розничном кредитовании был пройден в 2015-2016 гг. и в настоящее время в ситуации с «плохими» долгами наступила стабилизация, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Однако, несмотря на снижения уровня просрочки в 2018 году, объемы «плохих» долгов в сегменте потребительских кредитов все еще остаются довольно значительными. При этом кредиторы продолжают внимательно следить и за качеством новых кредитов, и за риск-профилем своих заемщиков с действующими обязательствами. Важно, что новые данные и решения НБКИ позволяют кредиторам проводить детализированную оценку риск-профиля заемщиков и эффективно управлять рисками».

Источник - НБКИ

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 11:26:00 +0300
Просрочка по потребительским кредитам снижается третий квартал подряд

С начала февраля фиксируется значительный рост расходов бюджетов всех уровней, за последние две недели этот фактор обеспечил приток ликвидности в банковскую систему свыше 800 млрд руб. На этом фоне приток ликвидных средств за счет интервенций, проводимых в рамках бюджетного правила, меркнет. Одновременно возможности ЦБ по стерилизации дополнительной ликвидности сейчас де-факто ограничены лишь депозитными аукционами. Вполне вероятно, что завтра ЦБ резко увеличит лимит на регулярном депозитном аукционе, предложение со стороны банков также вырастет.

Источник - УРАЛСИБ

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 10:51:00 +0300
Основной источник ликвидности в банковской системе – поступления по бюджетному каналу

На глобальном валютном рынке больших изменений по итогам прошлой недели не наблюдалось – индекс доллара (DXY) держится вблизи отметки в 97 пунктов. На предстоящей неделе ожидаем публикацию предварительных индексов деловой активности в ЕС и США и в базовом сценарии ориентируемся на уровни вблизи 1,13-1,14 долл. по паре евро/доллар. Рост актуальности санкционных рисков и общее ослабление группы валют развивающихся стран способствовали росту пары доллар/рубль на прошлой неделе к отметке в 67 руб/долл. На горизонте ближайшей недели в паре доллар/рубль ориентируемся на диапазон 65-67 руб/долл., и при отсутствии эскалации темы санкций в базовом сценарии ожи даем постепенного смещения в нижнюю половину диапазона.

Михаил Поддубский,
ведущий аналитик ПАО "Промсвязьбанк".

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 10:47:00 +0300
Еженедельный обзор валютного рынка

МОСКВА, 18 февраля. /ТАСС/. Банк России купил валюту для Минфина на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила на 12,7 млрд рублей с расчетами 15 февраля [фактически - 14 февраля]. Об этом свидетельствуют данные ЦБ.

Минфин с 7 февраля до 6 марта планирует направить на покупку валюты в рамках бюджетного правила 194 млрд рублей. Ежедневный объем покупки валюты составит 9,7 млрд рублей.



Источник

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 10:46:00 +0300
Банк России 14 февраля купил валюту для Минфина на 12,7 млрд рублей

Остатки средств кредитных организаций в Банке России на начало операционного дня 18.02.2019 г. составили: на корреспондентских счетах (включая остатки средств на ОРЦБ) – 2 126,0 млрд рублей (в том числе по Московскому региону – 1 801,0 млрд рублей); на депозитных счетах – 2 332,4 млрд рублей.

Сальдо операций Банка России с банковским сектором по предоставлению и абсорбированию рублевой ликвидности со сроками исполнения, приходящимися на 18.02.2019 г., по данным на начало операционного дня составило 110,2 млрд рублей.



Источник - ФИНАМ

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 10:22:00 +0300
Остатки средств на корсчетах Банка России снизились до 2 126 млрд рублей, на депозитах выросли до 2 332,4 млрд рублей
Параметры отбора заявок Дата проведения отбора заявок 19 февраля 2019 г. Уникальный идентификатор отбора заявок 2019027 Валюта депозита рубли Максимальный размер средств федерального бюджета, размещаемых на банковские депозиты, (млн. денежных единиц) 10 000 Срок размещения (в днях) 35 Дата внесения средств 20 февраля 2019 г. Дата возврата средств 27 марта 2019 г. Процентная ставка размещения средств (фиксированная или плавающая) FIXED Минимальная фиксированная процентная ставка размещения средств (% годовых) 7,36 Базовая плавающая процентная ставка размещения средств - Минимальный спред (% годовых) - Условия заключения договора банковского депозита (срочный или особый) Срочный Минимальный размер размещаемых средств для одной заявки (млн. денежных единиц) 1 000 Максимальное количество заявок от одной кредитной организации (шт.) 5 Форма отбора заявок, (открытая или закрытая) Открытая Расписание отбора заявок (по московскому времени) Место проведения отбора заявок ПАО Московская Биржа Прием заявок: с 10:00 по 10:20 Заявки в предварительном режиме: с 10:00 по 10:10 Заявки в режиме конкуренции: с 10:10 по 10:20 Формирование сводного реестра заявок: с 10:20 по 10:40 Установление процентной ставки отсечения и (или) признание отбора заявок несостоявшимся: с 10:20 по 11:00 Направление кредитным организациям оферты на заключение договора банковского депозита: с 11:00 по 12:30 Получение от кредитных организаций акцепта оферты на заключение договора банковского депозита: с 11:00 по 14:00 Время перечисления депозита В соответствии с требованиями п.8.1 и 8.2 Приказа Федерального казначейства от 20.03.2012 № 3н



Источник - Московская биржа

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 10:11:00 +0300
Завтра состоится депозитный аукцион Федерального казначейства

МОСКВА, 18 фев — ПРАЙМ. Курс рубля в начале дня снижается к доллару и евро, следует из данных Московской биржи.

Курс доллара расчетами "завтра" на 10.02 мск понедельника рос на 2 копейки — до 66,32 рубля, курс евро — на 5 копеек — до 74,97 рубля, следует из данных Московской биржи.

Апрельский фьючерс на нефть марки Brent дорожает на 0,5% — до 66,58 доллара за баррель.

Курс доллара в начале торгов поднимался на 7 копеек, евро — на 8 копеек.



Источник

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 10:06:00 +0300
Рубль открыл неделю небольшим снижением к доллару и евро

На данный момент внешний фон, на наш взгляд, имеет более принципиальное значение для российского фондового рынка, и сегодня в базовом сценарии ждем возвращения индекса Мосбиржи к отметке в 2500 пунктов. Если же тема санкций не получит в ближайшие дни своего продолжения, видим шансы на скорое возвращение индекса в диапазон 2500-2550 пунктов.При сценарии отсутствия реализации сегодня санкционных рисков (помимо персональны х ограничений) в базовом сценарии в паре доллар/рубль ориентируемся на диапазон 66-66,50 руб/долл.

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 10:05:00 +0300
Утренний eXpreSSo от Промсвязьбанка

Немного итогов предыдущей недели. Индекс МосБиржи снизился с 2502,82 п. до 2490,16 п., а РТС — с 1199,65 п. до 1177,50 п. Пара EUR-USD упала с $1,1322 до $1,13. USD-RUB поднялась с 65,81 до 66,30, а EUR-RUB с 74,50 до 74,92. Нефть Brent подорожала с $62,10 до $66,25. Американский индекс широкого рынка S&P 500 поднялся с 2707,88 п. до 2775,60 п.

Рынки продолжают жить надеждами на то, что КНР и США договорятся по торговым вопросам. В минувшую пятницу стало известно, что переговоры продолжатся на текущей неделе в Вашингтоне. Пока заявлений о конкретных договорённостях нет, но сама переговорная активность намекает на достаточно глубокое обсуждение существующих проблем. Соответственно, рынки рассчитывают как минимум на то, что в начале марта американские тарифы не будут повышаться. В США демократы и республиканцы договорились по бюджету, но это не спасло от ввода чрезвычайного положения, с помощью которого Д. Трамп всё же намеревается финансировать строительство стены на мексиканской границе. На российском рынке продолжают осмысливать новые предложения американских сенаторов по санкциям. Предлагаемый проект оказался ещё жёстче, чем осенний вариант, но вряд ли он получит одобрение Минфина, поскольку многие его положения способны навредить американским компаниям. После первичной шоковой реакции отечественные инвесторы вновь вернулись к покупкам, что может продолжиться и на новой неделе. Если же говорить о статистике, то она очевидно портится, говоря о вполне осязаемом замедлении мировой экономики.

США и Канада будут отдыхать в понедельник. Активность на рынках будет низкой. В Японии появится статистика базовых заказов на машиностроительную продукцию. В России в этот день появится оценка месячной динамики ВВП, а также статистика цен производителей.

Резервный банк Австралии выпустит во вторник протокол своего последнего заседания. В еврозоне появятся данные по платёжному балансу. Великобритания опубликует статистику по безработице, которая могла остаться на уровне 4% в декабре. Далее стоит обратить внимание на индексы текущих условий и экономических настроений ZEW Германии. В США день начнётся с выступления президента ФРБ Кливленда Л. Мейстер. Далее выйдет индекс Национальной строительной ассоциации. В России ждём данные по безработице, которая могла повыситься до 4,9% в январе, а также статистику розничных продаж, которые могли замедлить рост в январе до 1%.

Япония в среду может сообщить о падении экспорта в январе на 5,5% и импорта на 2,8%. Германия может сообщить о замедлении темпов роста цен производителей в январе до 2,2% с 2,7% в декабре. В еврозоне появится предварительный индекс потребительского доверия за февраль. В США ожидается выступление президента ФРБ Далласа Р. Каплана. Поздно вечером будет опубликован протокол заседания ФРС. В России «НОВАТЭК» отчитается по МСФО за IV квартал.

Четверг начнём с ночной публикации отчёта API по запасам нефти и нефтепродуктов в США. Австралия поделится данными по безработице. Ожидается, что она останется на уровне 5%. В этот день также будут опубликованы предварительные индексы деловой активности от Японии до США. Ожидается, что сводный индикатор еврозоны снизится до 50,8 п. с 51,0 п. в январе. В еврозоне опубликуют протокол заседания ЕЦБ. В США день начнётся с выступления президента ФРБ Атланты Р. Бостика. Кроме того, в США ожидается традиционная недельная статистика по первичным обращениям за пособием по безработице, а также отчёт по заказам на товары длительного пользования. Также выйдет индекс производственной активности ФРБ Филадельфии, который мог упасть в феврале до 15,6 п. с 17,0 п. в январе. Картину дня дополнят отчёты продаж жилья на вторичном рынке США и Минэнерго по запасам нефти и нефтепродуктов. В России отчёт по МСФО представит «Газпром нефть».

Глава Резервного банка Австралии Лоуи выступит утром в пятницу. В Японии выйдет статистика по инфляции, а в Китае индексы цен на жильё. Германия уточнит ВВП за IV квартал, а затем опубликует индексы деловых ожиданий, текущей ситуации и делового климата IFO. В еврозоне уточнят статистику по инфляции за январь. Изменений первоначальной оценки не ожидается. В США день начнётся с выступления президента ФРБ Атланты Р. Бостика. Далее выступит президент ФРБ Нью-Йорка Дж. Уильямс. В еврозоне выступит президент ЕЦБ Марио Драги. Закроет день отчёт Baker Hughes по активным буровым, а также выступления глав ФРБ Сент-Луиса Дж. Булларда и ФРБ Филадельфии П. Харкера.

Азиатские рынки начали новую неделю в оптимизме. Пятничные заявления участников переговоров США и КНР о достижении важных этапов взаимных компромиссов и о возобновлении дискуссии уже на текущей неделе в Вашингтоне вселяют надежду на то, что март станет последним месяцем наиболее активной торговой войны. Противоречия, скорее всего, останутся, но будут заморожены на какое-то время. Источником неожиданностей может стать доклад Министерства торговли США по возможным тарифам на автомобильный импорт. Положения доклада пока не стали предметом публичного обсуждения, поэтому рынки могут испытывать беспокойство лишь по самому факту риска. Азиатская статистика пока остаётся слабой. Базовые заказы машиностроительной продукции в Японии выросли в декабре на 0,9% в годовом выражении при ожиданиях роста на 4,8%. Экспорт из Сингапура упал в январе на 10,1%. К 8:40 мск индекс Nikkei 225 — 21283,59 п. (+1,83%), Hang Seng - 28378,17 п. (+1,71%), Shanghai Composite - 2747,90 п. (+2,44%).

Нефть начала неделю неуверенно, хотя падение развития не получило. Продажи автомобилей в Китае упали за январь на 15,8%. А продажи автомобилей с альтернативными силовыми установками, включая электромобили, выросли на 140%. В США число активных нефтяных буровых выросло на прошлой неделе на 3 единицы до 857 штук. В остальном рынок пытается найти баланс между возможными потерями от соглашения OPEC+ и санкционных историй Ирана и Венесуэлы, а также продолжающегося роста производства в самих США. Вполне очевидно, что прогресс переговоров США и Китая снизит риски для глобальной экономики, а вместе с ними и риски замедления роста спроса на нефть. Продолжающийся рост на рынках негативно сказывается на золоте. Резервы SPDR Gold Trust сократились за неделю с 802,12 тонн до 793,03 тонн. С другой стороны, слабость макроэкономической статистики от Японии до Европы вновь предлагает задуматься о том, что центральные банки будут более активно возвращаться к проинфляционной политике. Поэтому жёлтый металл весьма неохотно дешевеет. За последний месяц золото подорожало на 3,25%, а за год подешевело всего на 1,75%. К 9:00 мск Brent - $66,49 (+0,36%), WTI - $56,29 (+0,55%), золото - $1326,1 (+0,30%), медь - $6241,31 (+1,16%), никель - $12390(-0,08%), палладий - $1423 (+1,12%), платина - $807,5 (+0,07%).

Индекс доллара снижался на 0,08% до 96,635 п. К 9:00 мск EUR-USD - $1,131 (+0,14%), GBP-USD - $1,291 (+0,16%), USD-JPY – 110,52 (+0,08%).

Отечественный рынок на прошлой неделе переваривал очередную порцию новостей о возможных санкциях со стороны США и европейских союзников. Растёт убеждённость в том, что самые «суровые» предложения вновь не получат одобрение. Однако без последствий текущий процесс обсуждений рестрикций не закончится. Более того, давление на администрацию Д. Трампа будет лишь возрастать, так как демократы вновь выражают крайнее недовольство чрезвычайным положением, а российский фактор стал главным инструментом предвыборной борьбы в последние годы. Поэтому на предстоящей неделе отечественный рынок продолжит испытывать неуверенность, что будет препятствовать повышению индекса МосБиржи выше 2500 пунктов. Поводов для очередного резкого ослабления рубля нет, и торговля продолжится в диапазоне 65,75-67,25 за доллар.

Андрей Кочетков,
ведущий аналитик «Открытие Брокер».

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 09:58:00 +0300
Обзор рынка акций на неделю с 18 по 22 февраля 2019 года. Суровые антироссийские санкции не одобрят

МОСКВА, 18 фев — ПРАЙМ. Золото дорожает в понедельник утром на фоне ослабления доллара, вызванного снижением глобальных торговых рисков, свидетельствуют данные торгов.

По состоянию на 9.10 мск цена апрельского фьючерса на золото на нью-йоркской бирже Comex росла на 4,45 доллара, или на 0,34%, до 1326,45 доллара за тройскую унцию. Цена мартовского фьючерса на серебро увеличивалась на 0,25% — до 15,783 доллара за унцию.

Индекс доллара (курс доллара к корзине валют шести стран — основных торговых партнеров США) опускался на 0,11%, до 96,8 пункта. Ослабление доллара позитивно отражается на стоимости золота, которое в таком случае становится дешевле для инвесторов, владеющих другой валютой.

"Снижение рисков вокруг торговых переговоров определенно оказало поддержку рынкам", — сказал агентству Рейтер аналитик ANZ Дэниел Хайнс (Daniel Hynes). Эксперт отметил, что прогресс в переговорах Китая и США снизил спрос на доллар, что, в свою очередь, поддержало золото.

В Пекине 14-15 февраля прошел очередной раунд китайско-американских переговоров по торговым вопросам на высоком уровне. Китайскую сторону представлял вице-премьер Госсовета КНР Лю Хэ, американскую делегацию возглавили министр финансов Стивен Мнучин и торговый представитель Роберт Лайтхайзер. Как сообщил по итогам переговоров Белый дом, "детальные и интенсивные переговоры привели к прогрессу, но еще остается проделать большой объем работы".



Источник

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 09:56:00 +0300
Золото растет в цене на удешевлении доллара благодаря ослаблению торговых рисков

На глобальных рынках вновь преобладают оптимистичные настроения. В пятницу прошлой недели американские фондовые индексы прибавили очередные 0,6-1,7%, а индекс S&P 500 достиг отметки в 2775 пунктов (максимумы с начала декабря). Рост индекса S&P 500 от минимумов в конце декабря составляет уже около 18%.

Умеренный оптимизм рисковым активам дают комментарии представителей США и Китая относительно хода торговых переговоров между странами. Во второй половине прошлой недели состоялся очередной раунд торговых переговоров – по его итогам официальные лица уже традиционно отмечают продуктивность дискуссии, движение по направлению к заключению полноценной торговой сделки, но конкретных договоренностей пока представлено не было. Ожидается, что переговоры на уровне министров и их заместителей продолжатся и на этой неделе в Вашингтоне.

Вторым важным новостным направлением оставалась в конце прошлой недели тема шатдауна в США. Конгрессу и президенту необходимо было принять и подписать законопроект до прошлой пятницы, с чем стороны справились, однако тот факт, что проект предусматривал выделение средств на строительство стены в заметно меньшем объеме, чем запрашивала сторона Трампа, президент США решился на введение чрезвычайного положения. Вполне вероятно, что данные действия повлекут за собой ряд исков (как минимум один из них уже подан группой адвокатов по защите прав потребителей Public Citizen), таким образом, в ближайшие месяцы тема финансирования строительства стены, теоретически, может еще возвращаться на первые полосы. Однако на данный момент рынки не воспринимают данные риски, как серьезные.

Что касается российского рынка, то индекс МосБиржи в пятницу продемонстрировал заметное восстановление на 1,2%. Тема санкций на некоторое время отошла на второй план, но при этом сегодня должна состояться встреча министров иностранных дел ЕС, на которой может обсуждаться вопрос введения санкций к РФ за инцидент в Керчи (агентство Bloomberg писало, что ограничительные меры будут введены против восьми граждан РФ, принимавших участие в инциденте). На данный момент внешний фон, на наш взгляд, имеет более принципиальное значение для рынка, и сегодня в базовом сценарии ждем возвращения индекса к отметке в 2500 пунктов. Если же тема санкций не получит в ближайшие дни своего продолжения, видим шансы на скорое возвращение индекса в диапазон 2500-2550 пунктов.

Михаил Поддубский,
ведущий аналитик ПАО "Промсвязьбанк".

Источник - ФИНАМ

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 09:28:00 +0300
Индекс МосБиржи вернется к отметке 2500

РИА Рейтинг – 15 фев. Квартальная чистая прибыль российского банковского сектора в октябре-декабре 2018 года оказалась хорошей, но не рекордной по меркам 2018 года. Так, согласно данным Банка России, в четвертом квартале кредитным организациям удалось заработать 277 миллиардов рублей прибыли, что стало самым слабым квартальным результатом 2018 года, примерно на уровне результата второго квартала (281 миллиард рублей). В двух других кварталах (первом и третьем) чистая прибыль банков была значительно больше – 353 и 434 миллиарда рублей соответственно. Стоит отметить, что объем прибыли в третьем квартале обновил исторический рекорд банковского сектора, который держался со второго квартала 2017 года.

Помесячная динамика прибыли в конце прошедшего года характеризовалась снижением от месяца к месяцу. Так, если в сентябре суммарная чистая прибыль составляла почти 170 миллиардов рублей, в октябре – 114 миллиардов рублей, то уже в ноябре она опустилась до 97 миллиардов рублей, а в декабре и вовсе составила только 65 миллиардов рублей. По мнению аналитиков РИА Рейтинг, в январе тенденция снижения прибыли прервется, о чем косвенно свидетельствуют первые данные о прибыли наиболее крупных банков, однако значительного роста ждать не стоит из-за малого количества рабочих дней.

В целом же за 2018 год объем суммарный прибыли банков составил 1,34 триллиона рублей, против 790 миллиардов в 2017 году, то есть прибыль выросла почти вдвое. Таким образом, в 2018 году был обновлен исторический рекорд по суммарному объему прибыли банковского сектора, который держался с 2012 года (1,01 триллиона рублей).

Темпы роста прибыли в 2018 году оказались значительно выше, чем динамика активов, что привело к заметному росту рентабельности. Так, средний за 12 месяцев объем активов российских банков вырос на 7,6%, тогда как прирост прибыли составил +70,3%. Таким образом, рентабельность активов выросла с 0,97% в позапрошлом году до 1,54% по итогам 2018 года. В свою очередь рентабельность капитала в российском банковском секторе на 1 января 2019 года, по расчетам экспертов РИА Рейтинг, составила 13,8% против 8,3% годом ранее. Эксперты РИА Рейтинг ожидают, прибыль банковского сектора в 2019 году может побить рекорд прошедшего года, а ее абсолютный размер составит 1,4-1,5 триллиона рублей. Однако при более высоком прогнозе роста активов рентабельность активов будет ниже 1,5%. В свою очередь рентабельность капитала может опуститься до уровня 12%.

Прибыльных банков становится больше

Для исследования ситуации в разрезе отдельных кредитных организаций, агентство РИА Рейтинг по заказу АЭИ ПРАЙМ провело исследование прибыльности банков и подготовило рейтинг банков России по рентабельности активов. В рейтинге представлены данные по 200 крупнейшим по объему активов кредитным организациям на 1 января 2019 года, по которым опубликована отчетность согласно формам №101 и №102 на сайте Центробанка РФ.

Доля прибыльных банков из числа двухсот крупнейших по объему активов в прошедшем году выросла достаточно сильно. Из представленных в рейтинге банков по итогам 2018 года прибыль получили 172 банков или 86% от общего числа. Для сравнения, в рейтинге на 1 января 2018 и 2017 годов прибыльных банков было 82% и 76% соответственно. При этом стоит отметить, что в наиболее удачные для банковского сектора годы доля прибыльных крупных и средних банков доходила до 90%. По мнению экспертов РИА Рейтинг, в первом квартале 2019 года доля прибыльных банков из ТОП-200 по объему активов может еще немного вырасти.

Среди разных размерных групп из ТОП-200, разделенных по 50 банков, доля прибыльных банков отличалась не очень сильно, в пределах 10% (от 82% до 92%). Наибольшей долей прибыльных банков характеризовались банки, расположившиеся с 101 по 150 места, тогда как у остальных размерных групп доля была немного ниже. У наиболее крупных кредитных организаций из ТОП-50 доля банков, которые получили прибыль в 2018 году, составила 82%. У двух оставшихся банковских групп, у банков с 51 по 100 места и с 151 по 200 места, доля прибыльных банков была примерно одинаковой – 84% и 86% соответственно.

Наиболее прибыльным банком России в абсолютном выражении, продолжает оставаться Сбербанк, лидер банковского сектора Центральной и Восточной Европы, объем прибыли до налогообложения у которого в 2018 году превысил 1 триллион рублей (+18% к результату 2017 года). Таким образом, очередной раз подряд Сбербанка стал самым прибыльным банком России, и эта тенденция продолжается более чем 20 лет. Основными источниками роста прибыли в 2018 году выступили: рост чистых процентных расходов (преимущественно за счет роста процентных доходов), рост комиссионных доходов, а также рост доходов от участия в дочерних и зависимых обществах. Прибыль Сбербанка оказалась больше суммарной прибыли всех оставшихся прибыльных российских банков, которые заработали 902 миллиарда рублей доналоговой прибыли.

Вторым по объему прибыли в абсолютном выражении стал Банк ВТБ, прибыль которого по итогам 2018 года составила 292 миллиарда рублей. Прибыль данного банка за год выросла почти в 4 раза. При этом основным источником роста прибыли стало объединением с ВТБ 24, завершившееся в начале 2018 года. Стоит отметить, что суммарная прибыль ВТБ24 и Банка ВТБ за 2017 год, по оценкам РИА Рейтинг, составлял примерно 180 миллиардов рублей. Таким образом, даже без учета объединения прибыль Банка ВТБ выросла на 65%. Третьей кредитной организацией по абсолютному объему прибыли до налогообложения стал Альфа-Банк, который в 2018 году показал финансовый результат в размере 135 миллиардов рублей. Для сравнения, прибыль Альфа-Банка в 2017 году была 56 миллиардов рублей. Источниками роста прибыли Альфа-Банка стали: рост чистых процентных доходов, чистых комиссионных доходов и доходов от операций с иностранной валютой. Суммарно три лидера заработали более 1,4 триллиона рублей, что составляет 75% доналоговой прибыли российских прибыльных банков.

Банк, расположившийся на четвертом месте по абсолютному объему прибыли, уже очень сильно отстает от тройки лидеров. Райффайзенбанк за прошедший год заработал 33 миллиарда рублей, что лишь немного лучше результата 2017 года (30 миллиардов рублей). В целом же в рейтинге присутствует 17 кредитных организаций, прибыль до налогообложения которых превысил 10 миллиардов рублей. Для сравнения, на 1 января 2018 года банков с прибылью более 10 миллиардов рублей было 12 кредитных организаций. Стоит отметить, что прибыль еще двух кредитных организаций лишь немного недотягивает до уровня в 10 миллиардов рублей, таким образом, в следующем рейтинге количество банков преодолевших этот уровень, скорее всего, увеличится. При этом уровень в 1 миллиард рублей в 2018 году смогли преодолеть 75 банков, против 72 в 2017 году. Таким образом, увеличение количества банков с высоким финансовым результатом коррелирует с общей тенденцией роста прибыльности банковского сектора.

Самым убыточным действующим банком рейтинга стал санируемый Банк АВБ (АВТОВАЗБАНК), убыток которого в 2018 году составили 336 миллиардов рублей. Убытки этого банка обусловлены переоценкой качества прочих активов и ростом резервов на возможные потери, объем которых значительно вырос во втором и четвертом кварталах 2018 года. Вторым по объему убытков стал также санируемый Банк ТРАСТ, убыток которого составил 155 миллиардов рублей, что также стало следствием переоценки качества активов и роста резервов. Третьим по объему убытков стал еще один банк на санации, МОСОБЛБАНК, однако объем его убытков в 2018 году несоизмеримо меньше – 10,8 миллиарда рублей. На четвертом и пятом местах по объему убытков расположились другие банки, проходящие процедуру финансового оздоровления: Азиатско-Тихоокеанский Банк и Промсвязьбанк, а объем их убытков составил 10 и 8 миллиардов рублей соответственно. Таким образом, самыми убыточными банками в рейтинге являются исключительно санируемые банки. Стоит отметить, что еще 11 кредитных организаций в текущем рейтинге получили убыток более 1 миллиарда рублей за прошедший год.

Медианная рентабельность растет достаточно быстро

Согласно результатам исследования, проведенного экспертами РИА Рейтинг, медианная рентабельность активов банков из рейтинга на 1 января 2018 года составила 1,36%. Для сравнения, на аналогичную дату в 2017 году медианная рентабельность банков из ТОП-200 составляла 1,17%, а на 1 января 2016 года – 0,86%. По мнению экспертов РИА Рейтинг, рост медианной рентабельности свидетельствует, что не только крупным банкам удается показывать хороший результат, но и средним и небольшим банкам тоже, однако средняя рентабельность выросла гораздо сильнее. Таким образом, рост прибыли у крупных банков был намного больше чем у средних кредитных организаций.

Из представленных в рейтинге двухсот банков по итогам 2018 года, по сравнению результатом на 1 января 2018 года, приростом рентабельности характеризовалось 47% банков. В свою очередь у пятидесяти самых рентабельных банков в 2018 году 29 кредитных организаций характеризовались ростом рентабельности. Таким образом, у наиболее крупных банков чаще наблюдался прирост рентабельности. Стоит отметить, что в 2017 году прирост рентабельности наблюдался у значительно большего числа банков в рейтинге. Так, среди ТОП-200 банков по итогам 2017 года прирост наблюдался у 116 банков, а среди ТОП-50 – у 35 кредитных организаций.

Иностранные банки остаются самыми рентабельными

Иностранные банки среди всех типов банков по формам собственности (государственных, частных и банки с контрольным иностранным участием) характеризуются наибольшей рентабельностью активов в 2018 году. В частности средняя рентабельность активов у иностранных банков, представленных в данном рейтинге, составила 2,2%, против 1,8% у частных банков и 1,5% у государственных банков. Слабый результат государственных банков предопределили шесть санируемых банков, без учета активов и убытков которых, рентабельность остальных госбанков составила бы 2,4%, то есть без санаций лидерами по рентабельности являются госбанки. Для сравнения, в рейтинге 2017 года рентабельность иностранных банков составляла 2,6%, частных банков 1,3% и 0,7% у государственных банков (у последних также был негативный эффект от санаций). Таким образом, хоть иностранные банки и лидируют па рентабельности, они стали единственным типом банков среди всех типов банков по формам собственности, у которых рентабельность снизилась в прошедшем году. Более слабая рентабельность активов у иностранных банков в 2018 году относительно 2017 года связана с динамикой резервов.

Лидером рейтинга по рентабельности активов стал Социнвестбанк, рентабельность активов которого на 1 января 2019 года составила феноменальные 52%. Данный банк значительную часть 2018 года был убыточным, и только в декабре показал большой прирост прибыли. При этом рост прибыли Социнвестбанка наблюдался на фоне снижения двух балансовых статей – привлеченных межбанковских кредитов и процентов к уплате. Скорее всего, по мнению аналитиков РИА Рейтинг, данные обязательства были «прощены» банку, и тем самым списаны в доход, и вероятно, такой «подарок» сделал санатор банка – Банк ДОМ.РФ. Причем даже такая значительная разовая прибыль (34 миллиарда рублей) не помогла Социнвестбанку сделать капитал положительным (на 1 января 2019 года собственный капитал составляет -7,4 миллиарда рублей).

Второй в рейтинге по рентабельности активов стала НКО Яндекс.Деньги (дочерняя структура Сбербанка), рентабельность у которой составила 22%. Также высокую рентабельность продемонстрировали: КИВИ Банк и банк Пойдём!, которые заняли 3-е, 4-е места по рентабельности активов (9,7%, 9% соответственно). Замыкает пятерку лучших по рентабельности активов банк Держава, у которого рентабельность на 1 января 2019 года составила 8,4%. Также еще три кредитные организации характеризовались рентабельностью активов выше 5%.

Наиболее слабую рентабельность активов в 2018 году из ТОП-200 по объему активов продемонстрировал упоминаемый ранее Банк АВБ (АВТОВАЗБАНК), рентабельность активов которого составила -124%. То есть убытки банка превысили средние активы в 1,2 раза, что можно называть своеобразным рекордом. Второе место с конца по рентабельности активов занял Банк ТРАСТ, рентабельность активов которого составила -15,6%. Замыкает тройку с наиболее слабой рентабельностью активов Азиатско-Тихоокеанский Банк с результатом -8,2%. Таким образом, тройка самых нерентабельных банков из ТОП-200 по объему активов – это банки находящиеся на санации. На четвертом и пятом местах среди банков со слабым результатом по рентабельности расположились банк МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ и ТРОЙКА-Д БАНК, рентабельность активов которых составила -6,3%, -6% соответственно.

По мнению аналитиков РИА Рейтинг, в 2019 году рост рентабельности может замедлиться, во многом из-за ожидаемого снижения процентной маржи в банковском секторе. Также в 2019 году может наблюдаться более быстрый рост активов относительно динамики прибыли, что приведет к некоторому снижению рентабельности. При этом многие банки на санации могут начать выходить в плюс, и тем самым доля прибыльных банков вырастет, а количество банков со значительной отрицательной рентабельностью может сократиться.

Источник - РИА Рейтинг

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 09:24:00 +0300
Рейтинг крупнейших банков по рентабельности на 1 января 2019 года

МОСКВА, 18 фев — ПРАЙМ. Курс доллара снижается по отношению к евро в понедельник утром на фоне уменьшения спроса на более надежные активы после двухдневных торговых переговоров США и КНР в Пекине на прошлой неделе, свидетельствуют данные торгов.

По состоянию на 8.17 мск курс евро к доллару рос до 1,1313 доллара за евро с уровня предыдущего закрытия в 1,1293 доллара за евро, курс доллара к иене поднимался до 110,56 иены за доллар со 110,48 иены, Индекс доллара (курс доллара к корзине валют шести стран — основных торговых партнеров США) при этом уменьшался на 0,12%, до 96,79 пункта.

В понедельник инвесторы отдают предпочтение рисковым активам, и в частности, евро, на фоне укрепления оптимизма относительно перспектив разрешения торгового конфликта между США и КНР.

В Пекине 14-15 февраля прошел очередной раунд китайско-американских переговоров по торговым вопросам на высоком уровне. Как сообщил по их завершении Белый дом, "детальные и интенсивные переговоры привели к прогрессу, но еще остается проделать большой объем работы". При этом стороны планируют продолжить диалог на текущей неделе в Вашингтоне.

При этом президент США Дональд Трамп повторил сделанное до переговоров заявление о том, что может перенести повышение пошлин на китайские товары, которое планируется 1 марта, если увидит, что стороны приближаются к соглашению.

В то же время аналитики отмечают, что динамика валютных курсов на текущей неделе будет зависеть от поступающих торговых новостей. "Торговая тема находится в центре внимания рынков. С перемещением переговоров из Пекина в Вашингтон может быть больше новостей. Я ожидаю, что курс евро к доллару будет под давлением на этой неделе, в то время как курс доллара к иене также может упасть, если будет отказ от риска, основанный на негативном потоке новостей по торговле", — сказал агентству Рейтер главный рыночный стратег CMC Markets Майкл Маккарти (Michael McCarthy).



Источник

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 09:18:00 +0300
Доллар дешевеет к евро на снижении спроса на надежные активы

Срок, с которого все торговые точки и интернет-магазины будут обязаны принимать к оплате банковские карты, будет перенесен на полтора года, рассказал РБК глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, требование планируется распространить на все торгово-сервисные предприятия (ТСП) с 1 января 2023 года вместо 1 июля 2021 года — даты, которая обсуждалась ранее.

Соответствующие поправки в закон «О защите прав потребителей» сейчас находятся на стадии обсуждения и должны быть внесены в Госдуму в весеннюю сессию, пояснил Аксаков.

«В законопроекте точно сдвинутся сроки, с которых магазины должны будут в обязательном порядке принимать карты к оплате. Сейчас мы рассматриваем вариант обязать ТСП с торговым оборотом от 20 млн руб. принимать карты к оплате с 1 января 2020 года, от 10 млн руб. — с 1 января 2021 года, от 5 млн руб. — с 1 января 2022 года, все магазины вне зависимости от оборота — с 1 января 2023 года», — подчеркнул глава комитета Госдумы по финрынкам.

Действующее законодательство предписывает принимать к оплате в обязательном порядке только карты «Мир», и это требование распространяется на все торговые точки с оборотом 40 млн руб., за исключением тех, что расположены в районах без доступа к интернету.

В 2018 году началось обсуждение поправок, которые предусматривали поэтапное распространение обязанности принимать карты на все торговые точки — не только «Мир», а не менее трех видов безналичных платежных средств. Первая версия законопроекта, разработанная рабочей группой в рамках АНО «Цифровая экономика», предлагала завершить полный переход на новые правила в 2023 году, но в последующих версиях срок сократился до 1 июля 2021 года (ноябрьский вариант есть у РБК).

Банк России в целом поддерживает инициативы по снижению порога [для обязательного приема карт] до 20 млн руб. [от оборота], а в дальнейшем и ниже, поскольку это в том числе содействует росту доли безналичных операций, сообщили в пресс-службе ЦБ. «При этом в случае реализации таких шагов крайне важно учитывать развитие инфраструктуры приема карт, в том числе среди малых и средних ТСП, а также в удаленных регионах», — добавили там.

Против теневого рынка

Разработчики законопроекта считают, что массовое внедрение безналичной оплаты обеспечит прозрачность торговли, особенно в интернете, для налоговых органов. Масштабный теневой рынок, связанный с продажей контрафактной продукции, существует в значительной степени именно за счет микропредприятий, использующих исключительно наличную форму расчетов с покупателями, говорится в пояснительной записке к законопроекту. Чаще всего такая продукция реализуется именно через интернет из-за практически полного отсутствия механизмов контроля со стороны государственных органов.

В настоящее время на розничном рынке соотношение наличных и безналичных платежей примерно равное — 50 на 50, привели свои данные в Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ). В обороте интернет-магазинов доля безналичных платежей составляет 60–75%, оставшуюся часть занимают наличные расчеты. Всего в России работает более 40 тыс. интернет-магазинов, указали там.

Установление требований по внедрению безналичной оплаты полезно для бизнеса, отмечает президент АКИТ Артем Соколов. «Если кто-то работает только за наличку, а ты предлагаешь два способа оплаты, ты должен в стоимость товара включать комиссию за эквайринг. Тому же, кто работает за наличные, это не нужно. Магазины в таком случае находятся в неравных конкурентных условиях», — отметил он.

Доля магазинов, которые не предоставляют возможность безналичной оплаты, сегодня невелика, указывает директор Союза независимых сетей России (СНСР) Сергей Кузнецов. Все торговые сети, как федеральные, так и региональные, принимают к оплате банковские карты, говорит он, а на сети приходится не меньше 60% розничного рынка продуктов питания. Из оставшихся значительная часть торговых точек также предоставляет возможность безналичной оплаты, говорит Кузнецов. Большинство торговых точек, которые не принимают банковские карты, расположены в малых населенных пунктах, в общем товарообороте объем таких ретейлеров невелик, заключил он.

«Для того чтобы все торговые организации в обязательном порядке предлагали покупателям возможность оплаты банковскими картами, следует, в том числе, решить задачу, поставленную президентом и стимулирующую безналичные операции, а именно снизить ставку эквайринга», — считает председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли Сергей Беляков.

Авторы: Евгения Чернышова, Павел Казарновский
При участии: Евгения Баленко, Ольга Дубравицкая



Источник - РБК

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 09:17:00 +0300
Госдума отложит срок обязательного внедрения оплаты по картам в магазинах

СОЧИ, 18 фев — РИА Новости. Мошенники воруют у россиян в среднем по три-пять тысяч рублей в год, выдавая себя за сотрудников банков, доля таких атак постепенно растет, поскольку россияне становятся более доверчивыми, сообщил в интервью РИА Новости на Российском инвестиционном форуме в Сочи вице-президент, директор по безопасности "Почта Банка" Станислав Павлунин.

По его словам, мошенники все чаще звонят клиентам банков и представляются сотрудниками или службой безопасности, которая якобы обнаружила подозрительную активность. Злоумышленники получают от клиентов их личные данные и коды доступа, а затем выводят все средства со счетов.

"Всплеск социальной инженерии замечают все банки - в 2018 по сравнению с 2017 годом количество подобных случаев увеличилось на 15-20%. В среднем размеры мошеннических операций с использованием социальной инженерии невелики, три-пять тысяч рублей, но таких клиентов много, соответственно, и общая сумма большая", - сообщил Павлунин.

Он рассказал один из примечательных случаев: клиенту позвонили и представились сотрудником банка. В процессе разговора выяснилось, что у клиента открыт депозит, и ему предложили новый депозит с повышенным процентом, но при условии закрытия текущего. Для проведения такой операции мошенники взяли у клиента все данные и коды, а дальше просто перевели все средства на себя. Когда в банке увидели такую активность, перезвонили клиенту для выяснения причины. Он сказал, что хочет открыть новый депозит и отказался слушать представителей банка. Когда его счета заблокировала служба безопасности, клиент пришел в банк, разблокировал их, и все же провел операцию и передал средства мошенникам.

"Это то, что называется социальной инженерией. Она широко используется, потому что люди стали очень доверчивыми. Ситуация напоминает историю с Красной Шапочкой, которая рассказала волку, куда идет, и волк съел бабушку. В этой связи мы очень беспокоимся за наших клиентов и принимаем все возможные меры. Мы внедрили систему от Group - IB, которая позволяет на ранних этапах предупреждать банк, что устройство клиента может быть заражено. Удаленно запускаем скоринг, проверяем, и в случае угроз не проводим потенциально опасные операции", - отметил Павлунин.

По его словам, в настоящее время наблюдается тенденция массовых утечек информации пользователей. "Мошеннические колл-центры стали новым развитием социальной инженерии. Злоумышленники очень правдоподобно воспроизводят работу настоящих банковских колл-центров, чем вводят людей в заблуждение. Данные пользователей можно найти в соцсетях, на андерграундовых сайтах, многие данные продаются", - добавил он.

Российский инвестиционный форум проходил в Сочи 14-15 февраля. МИА "Россия сегодня" выступает генеральным информационным партнером форума.



Источник

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 09:16:00 +0300
Эксперт назвал сумму, которую лжесотрудники банков воруют у россиян

Гастарбайтеры, работающие в России как самозанятые, должны будут платить налог со своего дохода в виде авансового платежа. Соответствующий законопроект разработали в МВД. В Госдуме считают идею оправданной, но сомневаются, что такой налог будет легко собирать.

В МВД разработаны поправки к закону «О правовом положении иностранных граждан в РФ», согласно которым иностранцы, работающие как самозанятые, будут обложены «налогом на доходы физических лиц в виде фиксированного авансового платежа». В РФ 530 тыс. иностранцев, имеющих разрешение на временное проживание (выдается на три года), еще 600 тыс. имеют вид на жительство в РФ (выдается на пять лет). «Около половины являются самозанятыми»,— говорится в пояснительной записке к проекту. Эти иностранцы «используют медицинское и социальное обеспечение, дети посещают детские сады, школы и т. д., но в Пенсионный фонд РФ отчисления не осуществляются».

Проект поправок к п. 9 ст. 6 закона «О правовом положении иностранных граждан в РФ» устанавливает для иностранцев обязанность предоставлять в органы миграционной службы «документ, подтверждающий уплату налога на доходы физических лиц в виде фиксированного авансового платежа». Обязанность по уплате налога юристы МВД предлагают установить в статье 227.1 Налогового кодекса (НК): с 2015 года она действует по отношению к иностранцам, которым разрешили работать в России по патенту. Прибыв в РФ, гастарбайтер оформляет патент и каждый месяц уплачивает в региональный бюджет фиксированную сумму в виде налога с дохода (не менее 1,2 тыс. руб.). В МВД считают, что на самозанятых, которые по ст. 217 НК оказывают услуги «для личных, домашних и (или) иных подобных нужд», должны распространяться те же нормы с авансовыми платежами, которые предусмотрены для работающих по патенту. В пояснительной записке авторы ссылаются на то, что «патентная система показала хороший результат»: благодаря ей в 2017 году региональные бюджеты собрали через фиксированные авансовые платежи «более 50 млрд руб., в 2018 году — более 55 млрд руб.».

«Необходимо выработать механизм, когда самозанятый или псевдосамозанятый негражданин России будет фиксировать серьезность намерений в виде авансирования тех или иных сборов,— сказал “Ъ” первый зампред думского комитета по экономической политике Владимир Гутенев ("Единая Россия").— Часто российские компании приглашают на работу людей, которых официально у себя не оформляют, и, соответственно, не платят с них налоги». А эти работники «приезжают с семьями, с детьми и, например, при болезни получают блага, в которых им нельзя отказать, а это затраты бюджета», поэтому «нельзя позволять работодателям экономить за счет средств российских граждан, которые наполняют бюджет», уверен единоросс. «Идея правильная: если иностранец работает на нашей территории, он должен платить налог, как платят россияне, но сомнительно, что на практике самозанятых можно как-то администрировать»,— заявил “Ъ” первый зампред думского комитета по госстроительству Михаил Емельянов («Справедливая Россия»). «Непонятно, как собирать эти авансовые платежи с самозанятых иностранцев в Москве, Подмосковье и еще в двух регионах — Татарстане и Калужской области, где с этого года проводится эксперимент по налогу на профессиональный доход»,— напомнил “Ъ” член думского комитета по госстроительству Сергей Иванов (ЛДПР). В этих регионах «как раз такие самозанятые — репетиторы, няни, сиделки — уже должны платить по 4% с дохода, а не фиксированный платеж с еще не полученного дохода», уточняет депутат.

«Все строгости, которые вводятся и вводились для того, чтобы навести порядок в вопросах миграции, приводят только к уходу трудовых мигрантов в серую зону, и новый авансовый платеж для них не станет исключением»,— заявила “Ъ” глава общественного комитета «Гражданское содействие» Светлана Ганнушкина. Некоторые гастарбайтеры получают медуслуги, «покупая полисы добровольного медобслуживания», другие же «просто платят в медицинских учреждениях». «А для детских садов и школ у нас есть 43-я статья Конституции — "каждый имеет право на образование". Обучаясь у нас, дети мигрантов, даже если уедут, становятся источником нашей культуры и нашего языка. И авторы Конституции это прекрасно понимали»,— уверена госпожа Ганнушкина.

Виктор Хамраев



Источник

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 09:14:00 +0300
В МВД решили пополнить бюджет за счет самозанятых

Минстрой не видит необходимости субсидировать ипотечные ставки, заявил «Известиям» замглавы ведомства Никита Стасишин. По его словам, в 2019-м они вырастут с нынешних 9,56% до 10,5–11% годовых. Прошлый год стал рекордным для России по выдаче жилищных ссуд — объем кредитования превысил 3 трлн рублей. Рост ставок неизбежно приведет к сокращению спроса на такие займы, предупреждают эксперты. Однако механизмы субсидирования всё же могут обсуждаться, если макроэкономическая ситуация ухудшится.

Субсидий нет

В конце января министр строительства и ЖКХ Владимир Якушев заявлял о том, что вопрос субсидирования ипотеки в рамках нацпроекта «Жилье и городская среда» будет обсуждаться. Однако, как сказал «Известиям» замглавы Минстроя Никита Стасишин, необходимости разрабатывать инструменты для субсидирования ипотечных ставок пока нет. Сейчас средний процент по жилищным ссудам составляет 9,56% годовых, за год он вырастет до 10,5–11%, считает замминистра. В связи с ростом ключевой ставки крупнейшие банки подняли цены жилищных кредитов на 1,5–2,5% п.п. Дальнейшая динамика показателя будет зависеть от внешних факторов и ситуации на финансовом рынке, добавил Никита Стасишин.

— При ухудшении макроэкономических показателей и их влиянии на рост ипотечной ставки, совместно с другими федеральными органами исполнительной власти такие механизмы могут обсуждаться, — подчеркнул чиновник.

Прошлый год стал рекордным для России с точки зрения развития ипотечного рынка. По данным Центробанка, общий объем выданных ссуд превысил 3 трлн рублей, граждане получили почти 1,5 млн займов. По сравнению с 2017 годом кредитование выросло на 50%. При этом средняя ставка в течение всего 2018-го снижалась и впервые в истории опустилась ниже 10% годовых.

Однако в сентябре и декабре Центробанк дважды повышал ключевую ставку, в связи с чем крупнейшие банки увеличили проценты по ипотеке. Первая волна роста пришлась на конец 2018 года, а вторая — на январь 2019-го. Согласно статистике ЦБ, в начале года средний показатель составлял 9,56% годовых — почти столько же было и в декабре. Это связано с тем, что банки выдавали ссуды, одобренные еще в 2018-м. Когда очередь дойдет до новых займов, средние показатели по рынку изменятся.

Главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович настроен спокойно: если ставки зафиксируются на уровне 10,5–11%, ипотечный спрос вряд ли испытает драматическое снижение. Граждане продолжат использовать заемные средства для удовлетворения наиболее насущных потребностей, таких как приобретение жилья.

Но есть и другой сценарий. Если в отношении России введут очередные жесткие санкции, ЦБ может снова поднять ключевую ставку для нейтрализации рисков. В этом случае банки отреагируют увеличением процентов по ипотеке. Превышение ставок уровня в 12,5% может потребовать субсидирующих мер от государства для поддержки ипотечного спроса, добавил Антон Покатович.

— По нашим оценкам, при реализации такого сценария и отсутствия субсидирующих мер объемы выдач в 2019 году могут составить порядка 1,8–2,5 трлн рублей, что будет означать спад выдач в годовом соотношении на 20–30%, — отметил эксперт.

Стимулы для роста

Ипотечная ставка будет расти в первой половине года, а во второй начнет снижаться, считает начальник управления развития ипотечных партнерских программ банка «Открытие» Дмитрий Вагабов. По его словам, многое будет зависеть от инфляции и ключевой ставки ЦБ. По мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, в 2019 году проценты по ипотеке останутся достаточно стабильными — рынок реагировал на решения Центробанка, а в дополнительном повышении ключевой ставки необходимости нет. Но санкционные риски не дадут им пойти вниз. Сейчас ипотеку брать выгодно, потому что ставки находятся на минимальных уровнях, добавила Наталия Орлова.

В условиях, когда строительная отрасль должна вдвое нарастить объемы вводимого жилья и начать обеспечивать им по 5 млн семей в год, необходимо предусмотреть возможности по увеличению доступности квартир, отметил сопредседатель «Деловой России» Андрей Назаров.

— Сегодня 46% сделок по приобретению жилой недвижимости в России проходит с привлечением ипотечных кредитов. Если мы хотим выйти на заданные темпы, ставка должна быть на уровне 7%. Однако учитывая, что вслед за ключевой ставкой ЦБ ипотека вернулась на прежний рубеж в 10%, снижение ее до 9% уже бы помогло отрасли, — указал эксперт.

По его оценке, каждый новый процент заставляет около 5% потенциальных покупателей отложить крупную покупку, тогда как субсидирование ипотеки поможет обеспечить снижение ставок и удержать покупательский спрос на прежнем уровне.

Однако оказание поддержки должно быть связано не с уровнем ставки, а состоянием заемщика — есть группы населения, которые нуждаются в адресной помощи, считает Наталия Орлова.

Если на рынке новостроек не появятся дополнительные стимулы, спрос только в столичном регионе может упасть на 15%, а объем выдачи ипотеки — на 27%, полагает директор по маркетингу девелопера «А101» Дмитрий Цветов. Дмитрий Вагабов считает, что всё зависит от конечной цели субсидирования. Если использовать его как драйвер роста продаж застройщиков для увеличения числа потенциальных заемщиков, то после уровня ставок прошлого года достигнуть эффекта будет затруднительно, пояснил он.

Пока ставка не выше 11%, субсидирование экономически нецелесообразно при консервативной бюджетной политике, считает аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. До этого момента спрос будет иметь тенденцию к самоподдержанию, поскольку в этом случае платеж радикально не превышает стоимость аренды в крупных городах.

В то же время на рынок жилья будут влиять и другие факторы. По прогнозу руководителя управления развития кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрея Морозова, цены на квартиры могут вырасти из-за роста НДС и изменений законодательства в сфере долевого строительства. По его мнению, возможностей для снижения рыночных ставок по ипотеке сейчас нет.



Источник - ИЗВЕСТИЯ

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 09:12:00 +0300
Минстрой не видит необходимости субсидировать ипотечные ставки

Декабрьская статистика усилила тревожные сигналы, которые система раннего оповещения о финансовых рисках стала подавать ещё в ноябре. Очередных критических порогов финансовые опережающие индикаторы в декабре не пробили, но они продолжали к этим порогам приближаться. Новый драйвер рисков – снижение обеспеченности банков ликвидными активами. В результате – опережающий индикатор продолжения системного банковского кризиса ещё немного подрос, да и с оценкой уровня рисков ликвидности ситуация стала выглядеть не так безоблачно, как раньше. При этом системные кредитные риски по-прежнему оценивались на высоком уровне, а валютные – на среднем.

Источник - ЦМАКП

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 09:05:00 +0300
Что показывают опережающие индикаторы системных финансовых и макроэкономических рисков

МОСКВА, 16 февраля. /ТАСС/. Участники Российского инвестиционного форума в Сочи подписали 567 соглашений и протоколов о намерениях на общую сумму 968,033 млрд рублей (учтены соглашения, сумма которых не является коммерческой тайной), что на 106 млрд рублей больше, чем годом ранее, сообщает пресс-служба форума.

В 2016 году было подписано 255 соглашений на 453,3 млрд рублей, в 2017 году - 377 соглашений на 550,3 млрд рублей, в 2018 году - 538 соглашений на 862 млрд рублей.

Наиболее важные проекты

К наиболее важным соглашениям относятся 16 проектов. Так, губернатор Хабаровского края Сергей Фургал подписал соглашение на 115 млрд рублей с президентом АО "Русская медная компания" (РМК) Всеволодом Левиным, согласно которому власти края окажут содействие РМК в освоении Малмыжского месторождения.

Ленинградская область заключила стратегическое соглашение о создании универсального многопрофильного глубоководного портового комплекса "Приморский универсально-перегрузочный комплекс". Инвестиции в проект составят 90 млрд рублей.

Курская область и агрохолдинг "Мираторг" подписали соглашение о сотрудничестве в рамках развития агропромышленного комплекса области, предусматривающего увеличение производственного потенциала предприятий агрохолдинга в регионе на 90 млрд рублей.

Тульская компания в сфере химической промышленности "Щекиноазот" и Газпромбанк заключили соглашение об индикативных условиях финансирования проекта строительства установки по производству аммиака и карбамида на 36,636 млрд рублей.

Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ) и британский инвестиционный холдинг United Green Group подписали соглашение о совместной реализации проекта по строительству завода по производству детских молочных смесей на 10 млрд рублей.

Российский экспортный центр, ВЭБ.РФ, ДОМ.РФ, корпорация МСП и Mail.Ru Group заключили соглашение о создании единой электронной платформы для быстрого и облегченного доступа к господдержке.

Участники форума

В этом году в Российском инвестиционном форуме приняли участие более 8 тыс. ведущих экономистов и предпринимателей, экспертов, журналистов, руководителей крупных компаний, представителей федеральных и региональных органов власти. Это показывает рост количества участников на 30% по сравнению с предыдущим годом (в 2018 году форум посетили 6123 участника).

Самые многочисленные делегации - официальные лица и представители бизнеса - прибыли из США (115), Швейцарии (49), Великобритании (38), Франции (36), Германии (35), Италии (25), Китая (25), Нидерландов (20), Японии (16). Среди высокопоставленных зарубежных политиков форум посетили вице-премьер Абхазии Джансух Нанба, министр экономики Абхазии Адгур Ардзинба, министр иностранных дел Абхазии Даур Кове, министр финансов и государственного кредита Никарагуа Иван Акоста.

Отмечается, что форум привлек на свою площадку не только глав филиалов крупных иностранных компаний в России, но и представителей международного делового сообщества. География представителей бизнеса пополнилась такими странами, как Армения, Бельгия, Египет, Камерун, Малайзия, Узбекистан, ЮАР.

Впервые форум посетили представители торгово-инвестиционной палаты провинции Квазулу-Натал (ЮАР) при участии главного исполнительного директора Невилля Матджи и председателя Катарины Кронье. Первый раз на форум приехали главы филиалов международных компаний "Санофи Россия", "Берингер Ингельхайм", "ДжиИ Хэлскеа", "Ингка Сентерс Рус Менеджмент (IKEA)", McDonald’s, "ПепсиКо Холдингс", Philips, "Хендэ Мотор СНГ" и др.

Традиционно на площадке присутствовали руководители дочерних предприятий крупнейших международных компаний в России: генеральный директор "Энел Россия" Карло Палашано Вилламанья, генеральный директор компании "Рено Россия" Андрей Панков, президент компании по производству продуктов питания Mars в России Валерия Щапова и другие.

В форуме приняли участие 468 глав российских компаний (в 2018 году - 308), в их числе Вагит Алекперов ("Лукойл"), Олег Белозеров (РЖД), Андрей Бокарев ("Трансмашхолдинг"), Виктор Вексельберг (фонд "Сколково"), Герман Греф ("Сбербанк"), Кирилл Дмитриев (РФПИ), Александр Дюков ("Газпром нефть"), Игорь Шувалов (ВЭБ.РФ).

О форуме

Российский инвестиционный форум проходил 14-15 февраля. Главная тема - реализация национальных проектов. Организатор - фонд "Росконгресс". ТАСС - генеральный информационный партнер и фотохост-агентство форума.

В этом году работу форума освещали 1326 представителей СМИ (1300 - российские, 26 - иностранные).



Источник

[ + ]
Mon, 18 Feb 2019 02:22:00 +0300
На инвестиционном форуме в Сочи было подписано 567 соглашений на 968 млрд рублей

КАРАКАС, 18 февраля. /ТАСС/. Венесуэльская государственная нефтяная компания PDVSA опровергла в воскресенье сообщения о том, что российский Газпромбанк решил заморозить ее счета.

"PDVSA категорически опровергает новую попытку навредить работе нашей нефтяной промышленности лживыми новостями", - сказано в Twitter компании.

По словам PDVSA, "атака на компанию была срежиссирована лицами, близкими к правым силам, и американскими СМИ". К сообщениям в Twitter приложены скриншоты новостных заметок о блокировке счетов.

Ранее в воскресенье агентство Reuters со ссылкой на источник в российском банке сообщило, что Газпромбанк решил заморозить счета PDVSA из-за опасения американских санкций в отношении венесуэльской компании.

На фоне политического кризиса в Венесуэле США ужесточили санкции против страны, в конце января под ограничения попала PDVSA. Вашингтон также заявил о заморозке активов компании на $7 млрд. США готовы ослабить санкции только в том случае, если контроль над компанией перейдет к лидеру венесуэльской оппозиции Хуану Гуайдо, который объявил себя исполняющим обязанности президента страны.

Действующий президент Николас Мадуро считает госпереворотом действия самопровозглашенного главы государства, признанного США, странами Группы Лимы (за исключением Мексики), Организацией американских государств, рядом европейских стран. В поддержку Мадуро высказались Россия, Белоруссия, Боливия, Иран, Китай, Куба, Никарагуа, Сальвадор, Сирия и Турция.

Источник

[ + ]
«ePayService» Платежные карты на все случаи жизни, денежные переводы, обналичить чек на инкассо
2006 Copyright © RussiaBanks.ru Мобильная Версия v.2015 | PeterLife и компания Все о деньгах. Валюта. Финансовые организации. Бухгалтерский учет. Управление финансами, кредиты, банки, экономика, ценные бумаги, налоги, налогообложение. Нумизматика онлайн, цены на монеты, коллекционирование монет, продажа, старинные монеты. Налоги физических лиц, прибыль, уплата, учет налогов.Все о деньгах. Валюта. Финансовые организации. Бухгалтерский учет. Управление финансами, кредиты, банки, экономика, ценные бумаги, налоги, налогообложение. Нумизматика онлайн, цены на монеты, коллекционирование монет, продажа, старинные монеты. Налоги физических лиц, прибыль, уплата, учет налогов. | Пользовательское соглашение использование материалов сайта разрешено с активной ссылкой на сайт. Партнёрская программа для магазинов и вебмастеров. | Скрипты Nevius. | Продвижение сайтов 1ПС. | Хостинг Valuehost.
Rambler's Top100 Яндекс цитирования Яндекс.Метрика